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為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議精神，推動更多金融資源用于促進(jìn)先進(jìn)制造，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，深化金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》。

《通知》共十七條措施，明確了制造業(yè)金融服務(wù)的總體要求，圍繞金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)、推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù)，從優(yōu)化金融供給、完善服務(wù)體系、加強(qiáng)風(fēng)險防控等方面，對做好制造業(yè)金融服務(wù)提出了工作要求。

《通知》提出，要堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握新時代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的基本規(guī)律，將金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅持以建設(shè)制造強(qiáng)國為戰(zhàn)略重點(diǎn)，助力提升工業(yè)現(xiàn)代化水平，推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

《通知》要求，要圍繞重點(diǎn)任務(wù)，著力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、工業(yè)智能化和綠色化發(fā)展，持續(xù)加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強(qiáng)金融專業(yè)化能力。

《通知》明確，要單列制造業(yè)信貸計劃，明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標(biāo)，推動更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展，持續(xù)提升制造業(yè)中長期貸款占比。深化擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放工作機(jī)制，做好信息對接和貸款投放。改善信貸管理機(jī)制，在組織架構(gòu)、經(jīng)濟(jì)資本分配、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等方面強(qiáng)化資源保障。健全內(nèi)部績效考核機(jī)制，確保盡職免責(zé)制度落地實施。

《通知》提出，要積極對接制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)保險、研發(fā)費(fèi)用損失險等承保業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用。完善費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，優(yōu)化承保理賠流程，持續(xù)推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應(yīng)用保險補(bǔ)償機(jī)制。

《通知》要求，要堅持自主決策、獨(dú)立審貸、自擔(dān)風(fēng)險原則，做實貸款“三查”，落實好還款來源。提高貸款撥備使用效率，依法合規(guī)加大不良貸款處置力度。維護(hù)正常競爭環(huán)境，不得為爭取客戶放松風(fēng)險管理要求。

《通知》明確，要加強(qiáng)金融監(jiān)管，做好協(xié)作聯(lián)動，凝聚支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作合力。

關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知

金發(fā)〔2024〕5號

金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)工業(yè)和信息化主管部門、發(fā)展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

實現(xiàn)新型工業(yè)化是以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)的關(guān)鍵任務(wù)。為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議精神，推動更多金融資源用于促進(jìn)先進(jìn)制造，實現(xiàn)我國從制造大國向制造強(qiáng)國轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，深化金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握新時代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的基本規(guī)律，積極踐行金融工作的政治性和人民性，將金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅持以建設(shè)制造強(qiáng)國為戰(zhàn)略重點(diǎn)，助力提升工業(yè)現(xiàn)代化水平，推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力的金融支撐。

（二）工作要求。深刻領(lǐng)會推進(jìn)新型工業(yè)化的戰(zhàn)略定位和重要意義，把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出位置，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，完善制造業(yè)金融政策體系和市場體系，推動銀行保險機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，聚焦推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù)，持續(xù)加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強(qiáng)金融專業(yè)化能力，推動金融支持制造業(yè)發(fā)展實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

二、圍繞重點(diǎn)任務(wù)，加大制造業(yè)金融支持力度

（三）著力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。銀行保險機(jī)構(gòu)要優(yōu)化金融資源配置，加大對基礎(chǔ)零部件、基礎(chǔ)材料、基礎(chǔ)軟件和工業(yè)軟件等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度，推動重大技術(shù)裝備創(chuàng)新發(fā)展。圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，積極聯(lián)動相關(guān)行業(yè)主管部門，加快推進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動，深入挖掘重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和項目融資需求，綜合采用銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等模式，為重點(diǎn)企業(yè)、重大項目提供專業(yè)化金融服務(wù)。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，強(qiáng)化對核心企業(yè)的融資服務(wù)，通過應(yīng)收賬款、票據(jù)、倉單和訂單融資等方式促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

（四）著力支持產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展。銀行保險機(jī)構(gòu)要深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，完善風(fēng)險與收益相匹配的科技投融資體系，加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，助力推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、承擔(dān)國家科技重大項目的企業(yè)等經(jīng)營主體創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。保險公司要大力發(fā)展科技保險，提供科技研發(fā)風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù)，完善攻關(guān)項目研發(fā)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。銀行保險機(jī)構(gòu)要圍繞制造業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域中試服務(wù)，探索個性化、針對性的支持方式，與中試機(jī)構(gòu)合作開展相關(guān)保險業(yè)務(wù)，支持科技服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，促進(jìn)科技成果加速轉(zhuǎn)化。

（五）著力支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對傳統(tǒng)制造業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造的中長期資金支持，發(fā)揮擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放專項工作和國家產(chǎn)融合作平臺作用，促進(jìn)金融資源和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型融資需求高效對接。助力培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化資金支持和風(fēng)險保障，擴(kuò)大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規(guī)模。優(yōu)化制造業(yè)外貿(mào)金融供給，強(qiáng)化出口信用保險保障，支持汽車、家電、機(jī)械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”。保險資金要在風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，通過債券、直投股權(quán)、私募股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供長期穩(wěn)定資金支持。

（六）著力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展。銀行保險機(jī)構(gòu)要加大對數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度，強(qiáng)化對智能裝備、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，支持制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)網(wǎng)聯(lián)”。大力推動綠色金融發(fā)展，支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節(jié)約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要用好碳減排支持工具等政策，加大對工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的中長期資金支持。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”，盤活被低效占用的金融資源。保險公司要發(fā)展科技保險、新能源保險、氣候保險等業(yè)務(wù)，發(fā)展和推廣網(wǎng)絡(luò)安全保險，提升保險保障水平。

三、優(yōu)化金融供給，提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效

（七）優(yōu)化制造業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列制造業(yè)信貸計劃，明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標(biāo)，推動更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展，持續(xù)提升制造業(yè)中長期貸款占比。加強(qiáng)對制造業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放，降低對抵質(zhì)押物的依賴。加大對制造業(yè)首貸戶的支持，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，深化擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放工作機(jī)制，積極對接制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域項目信息，做好項目簽約和信貸投放工作。

（八）豐富制造業(yè)金融產(chǎn)品供給。銀行保險機(jī)構(gòu)要根據(jù)制造業(yè)企業(yè)研發(fā)、制造、交付、維護(hù)等生產(chǎn)經(jīng)營周期，探索完善全流程金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，開發(fā)適應(yīng)制造業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，合理確定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價和利息償付方式。科學(xué)合理拓寬押品范疇，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，探索開展知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估，加強(qiáng)對科技創(chuàng)新企業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的融資支持。保險公司要積極對接制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)保險、研發(fā)費(fèi)用損失險等承保業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用。

（九）加強(qiáng)金融服務(wù)對接。銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)制造業(yè)企業(yè)走訪和產(chǎn)品推介，扎實開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)等活動，依托工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會、服務(wù)中心、信息平臺等渠道，精準(zhǔn)匹配融資需求，提高金融服務(wù)獲得感。聚焦中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群，提升對集群內(nèi)中小微企業(yè)的金融支持質(zhì)效。堅決落實“兩個毫不動搖”，牢固樹立公平授信理念，對各類經(jīng)營主體一視同仁，做好對民營企業(yè)的金融服務(wù)，深入挖掘有市場、有信用、有技術(shù)的民營優(yōu)質(zhì)客戶，加強(qiáng)民營制造業(yè)新客戶培育，依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)“信易貸”工作，加大對民營制造業(yè)項目的信用貸款和中長期貸款支持。

四、完善服務(wù)體系，增強(qiáng)制造業(yè)金融服務(wù)能力

（十）健全多層次金融服務(wù)體系。政策性銀行要利用政策性金融“資金規(guī)模大、貸款期限長”的特點(diǎn)，更好服務(wù)制造強(qiáng)國重大工程建設(shè)，以政策性轉(zhuǎn)貸款帶動支持制造業(yè)小微企業(yè)。大型銀行要對關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域加強(qiáng)研究，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行要堅持差異化市場定位，深化對制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行要發(fā)揮深耕地方經(jīng)濟(jì)的特色優(yōu)勢，合理確定經(jīng)營半徑，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)企業(yè)。非銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身定位，在市場開拓、服務(wù)質(zhì)效、風(fēng)險管理上提升競爭力。保險公司要完善制造業(yè)保險體系，為制造業(yè)提供多方面的保險保障。

（十一）完善制造業(yè)金融服務(wù)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改善信貸管理機(jī)制，在組織架構(gòu)、經(jīng)濟(jì)資本分配、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等方面強(qiáng)化資源保障。深入挖掘制造業(yè)企業(yè)無形資產(chǎn)、數(shù)據(jù)資源等潛在價值，綜合考量企業(yè)市場、技術(shù)等非財務(wù)信息，穩(wěn)妥開展質(zhì)量融資增信，將相關(guān)要素探索納入信貸評價和風(fēng)險管理模型。規(guī)范各環(huán)節(jié)融資收費(fèi)和管理，不得借貸搭售、違規(guī)收費(fèi)，嚴(yán)禁對貸款投放附加不合理條件。保險公司要完善費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，優(yōu)化承保理賠流程，持續(xù)推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應(yīng)用保險補(bǔ)償機(jī)制。

（十二）優(yōu)化制造業(yè)金融激勵約束。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部績效考核機(jī)制，科學(xué)設(shè)置考核權(quán)重，對成效顯著的分支機(jī)構(gòu)，在績效考評、資源分配等方面予以傾斜。在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，適度下放授信審批權(quán)限，提高分支機(jī)構(gòu)“敢貸”“愿貸”積極性。細(xì)化制造業(yè)企業(yè)授信盡職免責(zé)制度，制定各流程環(huán)節(jié)的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，明確界定基層員工操作規(guī)范，保障盡職免責(zé)制度的落地實施。

（十三）提升制造業(yè)金融專業(yè)水平。銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通協(xié)商，在客戶拓展、行業(yè)研究、欠款追償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)開展合作，全面提升金融管理能力。加強(qiáng)金融服務(wù)的科技支撐，綜合運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)，拓寬金融服務(wù)場景，改進(jìn)服務(wù)效率。增強(qiáng)先進(jìn)制造業(yè)服務(wù)能力，提高授信審批和信用評價的精準(zhǔn)性，深入研判高新技術(shù)企業(yè)的市場前景、預(yù)期收益和潛在風(fēng)險。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立制造業(yè)專業(yè)團(tuán)隊，在制造業(yè)企業(yè)集聚地區(qū)探索組建制造業(yè)服務(wù)中心，支持先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展。

五、加強(qiáng)風(fēng)險防控，營造良好金融市場秩序

（十四）增強(qiáng)制造業(yè)金融風(fēng)險防控能力。銀行保險機(jī)構(gòu)要樹立審慎經(jīng)營理念，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持自主決策、獨(dú)立審貸、自擔(dān)風(fēng)險原則，做實貸款“三查”，落實好還款來源，嚴(yán)格制造業(yè)貸款分類，真實反映風(fēng)險情況。提高貸款撥備使用效率，依法合規(guī)加大不良貸款處置力度。動態(tài)跟蹤客戶經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。做好信貸資金真實性查驗，嚴(yán)防通過票據(jù)貼現(xiàn)虛增貸款規(guī)模。加強(qiáng)信貸資金流向監(jiān)控，嚴(yán)禁信貸資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（十五）營造良好金融市場秩序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要維護(hù)正常競爭環(huán)境，不得為爭取客戶放松風(fēng)險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。切實防范多頭授信、過度授信，避免一哄而上造成產(chǎn)業(yè)項目低水平重復(fù)建設(shè)。加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，防止信貸資金沉淀淤積。綜合自身業(yè)務(wù)實際、資金成本、配套優(yōu)惠政策等因素，按照商業(yè)可持續(xù)原則、有效風(fēng)險定價機(jī)制科學(xué)確定貸款利率，防止信貸資金無序壓價和空轉(zhuǎn)套利。堅決打擊各類非法金融活動，全力保障金融市場健康發(fā)展。

六、強(qiáng)化組織保障，凝聚支持制造業(yè)工作合力

（十六）加強(qiáng)金融監(jiān)管。各級金融監(jiān)管部門要明確制造業(yè)金融責(zé)任部門和任務(wù)分工，綜合運(yùn)用重點(diǎn)監(jiān)測、監(jiān)管通報、監(jiān)管評價、現(xiàn)場檢查、培訓(xùn)交流等方式，督導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)落實落細(xì)各項監(jiān)管政策，推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，扎實做好風(fēng)險防范工作。加強(qiáng)制造業(yè)相關(guān)融資數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量。跟蹤調(diào)度銀行保險機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)舉措、問題和成效，積極主動報送工作落實情況。

（十七）做好協(xié)作聯(lián)動。各級金融監(jiān)管部門、工業(yè)和信息化主管部門、發(fā)展改革部門、各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合和對接服務(wù)，凝聚支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作合力。推動完善“政銀企”信息共享機(jī)制，促進(jìn)制造業(yè)政策信息、行業(yè)發(fā)展趨勢、產(chǎn)能動態(tài)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息、銀行保險產(chǎn)品信息交流共享。加強(qiáng)央地政策聯(lián)動，支持國家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、金融、財稅等政策協(xié)同創(chuàng)新，推進(jìn)有條件的地方完善風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償、貸款貼息等機(jī)制，增強(qiáng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的能力。

國家金融監(jiān)督管理總局

工業(yè)和信息化部

國家發(fā)展改革委

2024年4月3日