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   今年以來，當像王鑫（化名）一樣的很多中小企業主普遍因為從銀行貸款更加困難而皺起眉頭時，王鑫找到了一個緩解資金壓力的好辦法——尋求一家物流企業的幫助。

　　王鑫創辦的蠟燭廠主要為沃爾瑪等國際零售商供貨，一般從貨物離港到收到國際零售商的貨款至少要60天的時間，對于像王鑫這樣資金不充裕的中小企業而言，在銀根緊縮的今天，這段時間很可能造成企業流動資金不足，甚至無法再接受新訂單進行生產。

　　今年，王鑫找到了UPS，雙方簽訂了一項“物流+金融”的新方案，UPS在幫助王鑫的工廠遞送貨物的同時，還可以用王鑫的產品或庫存作為擔保，從銀行方面幫助王鑫獲得貸款作為運營資本，而由于UPS的歷史信用比較好，另外作為第三方物流提供商又可以實時掌握和管理王鑫貨物的情況，銀行也就會因為風險較小而愿意劃撥貸款。

　　融資難一直是困擾中小企業發展的主要問題，在中小企業普遍為現金流感到頭疼的今天，很多物流企業已經都在像UPS一樣嘗試涉足物流金融，開辟包裹遞送以外的新藍海。

　　“物流+銀行”

　　對于四大國際快遞巨頭之一的UPS來說，物流金融已經成為其制勝法寶和重要的利潤來源。1998年，UPS在美國收購了一家銀行，成立了UPS資本公司，從而有了為客戶提供包括代理收取貨款、抵押貸款、設備租賃、國際貿易融資等物流金融服務的平臺。

　　托收是UPS物流金融服務的核心。這種運營模式是，UPS在收貨的同時直接給出口商提供預付貨款，貨物則作為抵押。這樣，小型出口商們得到及時的現金流，增加了資金的周轉率，因為如果通過傳統的國際貿易電匯或放賬交易方式，從出貨裝箱到真正拿到貨款，至少需要45到60天的時間，貿易企業營運周轉的資金壓力就會很沉重；隨后，UPS再通過UPS銀行實現與進口商的結算，而貨物在UPS手中，也不必擔心進口商賴賬。

　　另外一種情形是，在物流業務流程中，當 UPS為發貨人承運一批貨物時，還可以首先代提貨人預付一半貨款，當提貨人取貨時則交付給UPS全部貨款，這樣UPS將另一半貨款交付給發貨人之前，就產生了一個資金流動的時間差，在這段時間內，UPS等于獲得了一筆不用付息的資金，這筆資金又從事貸款，而貸款對象仍為UPS的客戶。

　　不過，這種全新的服務模式在國內還受到一些政策限制，因為國內的銀行還不能被物流公司收購，非金融機構也不能提供金融服務，因此早在2005年，UPS就在上海開辦了一家金融公司辦事處，僅提供金融顧問咨詢服務，同時只能通過中國香港、臺灣地區間接地提供貿易融資服務。

　　UPS中國區供應鏈業務運營副總裁陳頌銘表示，UPS物流金融方案的優勢在于其在海內外已經建立起的強大物流網絡，并在海外擁有豐富經驗。通過物流金融業務，UPS也搭建起了一個物流、信息流和資金流的共同平臺。不過目前，UPS的物流金融方案還只集中在倉儲、付款、收款三個環節上，未來將逐步推廣到從供應商接到訂單，到貨物離港，再到收回貨款的完整系統中。

　　國內初級物流金融

　　UPS中國董事總經理兼首席代表陳學淳早前就曾表示，未來物流業的決勝點在于金融服務。他認為，未來的物流企業誰能掌握金融服務，誰就能成為最終的勝利者。而據記者了解，目前國際四大物流巨頭在海外也均已涉足物流金融領域。雖然這種以“物流公司+銀行”的物流金融模式在中國還不多見，但已經開始有國內的物流企業慢慢嘗試向物流金融服務靠攏。

　　比如國內的申通、宅急送等規模比較大的物流企業就已經開始從事代收貨款這一物流金融初級階段的服務。

　　與國外公司先交錢再運貨不同的是，國內的物流快遞業普遍是先送貨后付款，這樣快遞公司越大，代墊款越多，就會給企業帶來很大的資金壓力，往往一個月就要代墊款上千萬元。而開展代收貨款服務后，物流企業就可以先向購買方收取現款（購買方不用通過銀行繳納手續費轉款），而由于時空、各種技術條件等限制，又不能及時向供應方付款，這樣在物流企業的賬戶中，就由于不斷收款付款從而積淀下一筆非同小可的資金，給物流企業帶來了現金流。

　　不過，有業內人士指出，這種代收貨款的物流金融初級服務一般都發生在小購買方或者小供應商身上，從法規上看，物流公司少量操作此項業務還可以，如果大規模推出此項服務，就屬于非法金融活動。另外如果大規模推行代收貨款業務，不僅僅是法律法規的問題，管理起來也很難，風險太高。

　　三種模式

　　不過，國內物流企業對物流金融業務的拓展并沒有停止。記者從銀行聯合信息網最新發布的《中國銀行業公司業務創新與營銷專題研究報告2008年第17期——物流銀行》和《中國物流行業2008年第二季度研究報告》獲悉，由于近年來我國的物流公司越來越多，行業競爭激烈，對卡車運輸、貨代和一般物流服務而言，激烈的競爭使利潤率下降到平均只有2%左右，已沒有進一步提高的可能性。而對于供應鏈末端的金融服務來說，由于各家企業涉足少，目前還有廣大空間，因此與銀行合作開展物流金融業務，對于物流企業尤其是大型物流企業來說，已經成為其在激烈競爭中脫穎而出的有效手段。

　　銀行聯合信息網的報告總結，物流金融業務主要有“中介模式、擔保模式和自營模式”三種基本模式，在這三種模式下，物流企業可以作為銀行和企業的中間過程，也可以自己掌握主動權，進而為自己牟取更大的利益。在中介模式下，物流企業所獲得的收益很少，只是單純地起到一個中間方的作用，而在擔保模式和自營模式下，物流企業則是有了更多的主動權。

　　在擔保模式下，銀行為物流企業進行統一授信，也就是將貸款額度直接授權給物流企業，再由物流企業根據客戶的需求和條件進行質押貸款和最終結算，在這樣的模式下，物流企業有了更大的活動空間，同時，第三方物流企業自身的信用擔保安全也可得到保障。

　　據記者了解，國內物流企業中儲公司在1999年就開始了倉單質押業務，已經與中信銀行、廣發銀行、招商銀行、光大銀行、浦發銀行、交通銀行、華夏銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、深發展等數十家金融機構建立了合作關系。這種合作正是擔保模式，也是國內企業第一次擔保模式的嘗試。

　　而在自營模式下，物流企業就有了更大的牟取利潤的空間，這種模式要求物流企業可以集信用貸款的提供者和物流金融服務的提供者于一身，物流金融提供商應具有自己全資、控股或參股的金融機構。UPS資本公司所從事的物流金融服務就是自營模式。

　　對于三種模式，銀行聯合信息網的總經理符文忠指出，國外很多大型第三方物流企業都已經開設有面向系統內客戶提供貨款結算服務的銀行。國內的物流企業要擺脫現在這種無序競爭的現狀，也應該要朝著同樣的方向發展。《第一財經日報》